Есть строгие экономические законы и логические расчеты!

«Предприниматели и население загоняются в финансовую «кабалу» и не только из-за высоких процентов по займам, но и из-за своей финансовой неграмотности, из-за неполного раскрытия стоимости займа организацией выдающей займ!»

Читайте полную версию статьи Сергея Богданова «Слово председателю»  на сайте КПК «Содружество».

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Вслух о существующих проблемах внутри кооперации, сдерживающие его существование и развитие.

Все большее разочарование испытываю от участия в работе представителей кредитной кооперации и их объединений над решением стоящих задач перед ними и существующих проблем. Сформировалось представление, что:

  • представители СРО КПК (в итоге и некоторые КПК) в основе не в интересах кредитной кооперации принимают решения и действуют, хотя публично показывают всем своим видом и высказываниями наоборот — уже ближе к делу и принятия решения по вопросу окончательно хотят продвинуть все таки свое, а не интересы сообщества в целом решение . Хотя высказывают при выступлении и изложении предложения, якобы это мнение сообщества. Мы , как КПК например, ни разу не высказывались в пользу такого решения, а причислили к сообществу без учета нашего мнения по этому вопросу. Даже не предлагали высказаться по этому поводу. А может не относимся к сообществу на самом деле или не достойны этого? А вообще сообщество знает об этом? Я уверен что подавляющее большинство не знает, потому как оно не активно в обсуждении новаций и существующих проблем в кооперации. У меня такое представление складывается, будто где-то что-то кипит, бурлит и в итоге решение какое-то выдвигается как готовое от сообщества — а многие не знают об этом. Что сейчас в объединении кооперативов обсуждается — это секрет большой? Когда пытаешься переговорить с руководителем СРО КПК по тем или иным вопросам-на самом деле у него нет времени на тебя, если и есть, то это как скороговоркой выговаривается и не понимаешь ничего, задаешь себе вопрос-о чем это он? Недосягаемость руководителей! В органах управления СРО КПК «сидят» одни и те же лица по принципу свои люди и родственники! Нужна ротация руководителей СРО через определенный промежуток времени, иначе будет застой, жизнь течет и меняется. Не будет продвижения и улучшения в кооперации. Поэтому нужны другие руководители, тем более некоторые себя «изжили» и дискредитировали.Тут есть конечно и объективные причины, но тем не менее имеем такую работу саморегулирования. А саморегулирование должно строиться по территориальному признаку, а не по количеству для получения статуса, которое изложено мною в своей научной работе. С таким количеством КПК саморегулирование не будет эффективным-нужна трехуровневая система работы КПК, основанная на территориальном признаке организации саморегулирования, где схожие экономические условия, среда, пайщики традиции и т.д. — можно построить в этих границах свою необходимую инфраструктуру для поступательного развития кооперации и межсекторального взаимодействия участников микрофинансового рынка. Для представителей КПК есть и объективная причина-если хочешь быть причастным, разделяй и властвуй. Этого к сожалению нет со стороны большинства. Узнают по «наслышке»по принципу сломанного телефона — в итоге не объективную информацию. Участвуйте активнее и смелее, без боязни чего-то, если хотите что-то изменить и улучшить! Хотя многие не могут так выступать по определенным причинам…
  • На обсуждениях при принятии, предложении тех или иных решений ( в рабочих группах, в Советах и т.д.) видишь только отрицание «всего и вся» — нет согласованности и разумного обсуждения, только ор и нервозность. Не прислушиваются к мнению своего коллеги, перебивают-очень сложно работать в такой обстановке, лучше встать и уйти. В таком порядке никогда не примешь правильно и эффективно работающее решение. Необходимо, когда  критикуешь, то предлагать свое решение и со всеми расчетами — такого нет пока. И что удивляет меня очень, свои предложениях представители СРО КПК аргументируют решением сообщества, как сказано уже выше. Некоторые предложения не имеют вообще реального «права на жизнь» -нельзя построить работу двух систем (СГСС и систему Стабилизации) на небольшой консолидированной сумме компенсационных взносов СРО-это очевидно как «дважды два» и идеализировано, но не практично. Рациональным будет, когда построим на эти средства вначале именно СГСС для повышения доверия населения к кредитной кооперации — сегодня является это одним из важных и решающим для обеспечения будущего кооперации. Совет СГСС должен в большинстве состоять из представителей КПК, но не в том предложенном сегодня составе Совета — формируют именно кооперативы средства Гарантийного Фонда. Затем (или параллельно, возможно на базе АО КБ ФорБанк, или на базе СРО, как его инфраструктуру) решать построение работы системы Стабилизации. К 2018 году рынок кооперации самоочистится исходя из внутренних причин организации руководством работы КПК, а также регуляторных требований БР-вот тогда оставшиеся (уже значительно небольшого количества и способных) КПК будут способны решать этот вопрос более эффективно.
  • до сих пор преобладают все таки личные интересы руководителей (объединений КПК и на «удивление» КПК тоже, поскольку некоторые руководители СРО являются и руководителями кооперативов) над интересами кооперации-сидеть на собранных деньгах КПК приятно и выгодно, при этом прикрываются решениями проблем в кооперации и не хотят изменить существующий и сложившийся выгодный для себя порядок работы СРО. Инфраструктуру для развития КПК строят вокруг своего СРО опять по известному принципу. Исключают из КПК 2 уровня при наступлении некоторых обстоятельств и не продлевают в ОВС договор страхования при возникновении финансовых трудностей. А КПК, на все про все, потратил не малые средства пайщиков.

Однозначно нужно менять мышление и порядок работы руководителям КПК, в первую очередь — отстаивать свои права и интересы, быть активными в обсуждении всех задач и участвовать в решении проблем в кооперации, принимать только рациональные решения при вступлении в какие-либо инфраструктурные кооперативные организации и только на понятных, прозрачных условиях, где ты не являешься объектом сбора взносов, а являешься частью, в полном смысле этого слова, объединения КПК. В СРО нужно вводить ротацию руководителей для исключения различных злоупотреблений и более эффективной его работе в интересах КПК-иначе положительных изменений не будет в работе системы. Нужен лоббирующий орган у кооперации для принятия работающих институтов-норм, который соответствует уровню развития системы и реальному его положению, а также обеспечит кредитной кооперации перспективу развития. Нужно работоспособное качественно работающее саморегулирование, а не получающее статус по количественному признаку. То есть имеем не качество, а количество, которое для всех понятно, как не приемлемое для работы такой системы. Итак, самое главное для сообщества кредитной кооперации это изучение, принятие качественных решений по следующим направлениям:

  • внутренняя среда системы КПК;
  • государственное регулирование;
  • саморегулирование;
  • институциональная среда.

Иначе, как было сказано одним из выступающих 17.02.2017 г., к 2018 году кредитной кооперации можно вручать «венок».

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

С Новым Годом!

Коллеги,pozdravlenie_s_novym_godom_petuha_2_25091043 друзья и близкие! Поздравляю Всех с наступающим Новым Годом. В первую очередь желаю всем здоровья крепкого, благополучия в семье, личной жизни и успехов во всех начинаниях. Будьте в жизни креативными и всегда с хорошей поставленной целью-без цели, как Вы знаете, человек стареет. Уходящий год был сложным и не прогнозируемым. Но 2017 — год петуха, надеюсь он внесет уверенность и задор в нашу жизнь, а также достижимость поставленных целей. Надо быть добрее, внимательнее к друг другу и доверять. Кого не поздравляли прежде, поздравьте. Вы заметите, как Вам станет лучше от такого поступка. Все зависит от Нас. Еще раз, с Новым Годом, желаю удачно и красиво его встретить!!!

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Кредитная кооперация-самая устойчивая форма финансовой организации.

В течении целой недели, в основном директор КПК Содружество и я, исходя из возможности, ездили по отделениям, расположенные в сельской местности Чувашии. Подводили итоги работы по исполнению пайщиками-заемщиками обязательств по полученным займам-самым добросовестным вручали награды (это где три, пять лет работает отделение-круглая дата), в других разыгрывали призы. Пусть недорогие, но полезные для своего хозяйства. На самом деле это очень интересно, а главное полезно для руководителя — увидеть и поговорить с пайщиками, причем откровенно как давний товарищ и близкий по духу с ними. После торжественной части, что дает хороший результат, когда пьем чай, разговариваем и о работе наших конкурентов. Что хорошего, какие условия и т.д.? Что Вас не устраивает? Ничего может нового не пишу сейчас, уверен каждый профессиональный кооператор об этом знает, но те не менее. Делаем выводы для себя. Это есть принцип работы кооперации-общность, когда пайщики чувствуют себя как единое целое кооператива, чувствуют свою причастность. Придаем тем самым определенный импульс и желание пайщикам и себе тоже. На таких мероприятиях еще раз я убеждаюсь в том, что жители сельской местности, в отличие от городских, из-за того что ты «весь из себя такой» -умеющий смело выступать, одет лучше них и т.п., не пойдут за тобой. Их возьмут только твои конкретные и полезные для села работа в первую очередь. В городе сделал необычное селфи и ты уже крутой на следующий день — кучу лайков тебе ставят. И ты доволен! Деградируешься! Тут такое не проходит вообще. Знают они городских. На этом фоне ловишь себя на мысли, когда читаешь в ФБ от некоторых его участником о том что МФО (займы до зарплаты которые в основном) выдали столько то займов и достигли таких-то успехов-становится не совсем приятно от таких новостей. Потому как практический факт, на самом деле, который проходит красной нитью, совсем негативно другой. Пенсионеры, студенты и другие потребители их услуг закредитованы огромными % ставками и количеством в-основном выдачей займов от мфо-шников. Одна пенсионерка, когда увидели историю с БКИ, имеет множество займов от микрофинансовых организаций. Зачастую пользуются финансовой безграмотностью. Согласен, всех не стоит одним цветом «красить». Пусть некоторая часть выдает займы соблюдая риски и изучая платежеспособность своих клиентов, но такие процентные ставки все равно для населения страны не подъемные-180-365 % годовых. Для сведения-я ушел из сферы деятельности МФО, поскольку принципиально не могу видеть этот беспредел. Пока экономическая ситуация в стране не благоприятная для малоимущих, с которыми в основном призваны мы работать. Более менее приемлемая ставка это не выше 24 % годовых — такая ставка подходит для потребкредитования и воспроизводство добавочной стоимости. Потребкредитование сегодня становится уже неактуальной и убыточной-можно в портфели его оставить определенный процент от общего. Необходимо больше уделять именно второму виду заимствованию. В сельской местности в основной займы берут для развития личного подсобного хозяйства (ремонт, строительство, водопровод, для разведения живности и обучение детей, что важно для села)- что дает им позитив и отдачу. Вот здесь есть и платежеспособность и добросовестность со стороны пайщиков, потому что они получили эффект от полученного займа. Можно конечно, и они готовы, часть займа погашать и это выгодно для них, продукцией с личного подсобного хозяйства. Но тут нужна переработка сельхозпродукции и это не вписывается в деятельность КПК. А сельхозпродукция другими пайщиками востребована, но это уже другая деятельность, больше подходящая под работу потребительского общества. В итоге получаем путь в никуда-требования регулятора, СРО надо выполнять, соответствовать ожиданиям пайщиков и принципу работы кооперации, вывернутся, но вписаться в требования неработающих институциональных изменений и проблемы внутри рынка. Для всего этого нужна достаточная доходность кооператива, что невозможно в условиях ограниченных возможностей. Кооперация кооперативов в стране тоже не получается. Значит надо искать другие пути выживания.
Но самое главное понял еще раз, только форма потребительской кооперации самая устойчивая при грамотной постановке работы кооператива и когда с пайщиками обсуждаешь в живую все проблемы и будущее. Также нужно менять ментальность пайщиков и свое тоже к кооперативу.Такой порядок работы дает возможность собрать дополнительные взносы без сильных потрясений и различные фонды сформировать для исполнения требований законодательства, соблюдения финансовых нормативов для устойчивой работы кооперации. Что невозможно этого сделать в кредитных организациях и в МФО.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Рабочая встреча КПК и СКПК Чувашии.

 

 

img_161727 октября в Чебоксарах состоялась встреча представителей КПК и СКПК Чувашии по обсуждению текущей ситуации на рынке и макроэкономики страны. Говорили о том, что волнует руководителей кооперативов в настоящий момент, какие проблемы существуют в работе кооперации и какие трудности их ожидают впереди. Сегодня кооперация находится на распутье — каким путем идти и какую модель поведения, при этом выбрать в создавшейся ситуации. А проблемы у секторов рынка общие-реформа микрофинансового рынка, унификация и усиление требований к участникам рынка без  учета специфики работы кооперации, разобщенность секторов, все это тяжело освоить и невозможно выполнить без изменения порядка работы и необходимо объединится сообществу для решения, в первую очередь,накопившихся проблем.

И мimg_1613нения участников тут были едины, в необходимости объединиться, для выживания и дальнейшего продолжения своей деятельности. Руководители КПК и СКПК договорились, что следующая встреча кооперативов состоится, исходя из готовности модели сотрудничества.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Создание системы защиты сбережений пайщиков КПК.

Мероприятие, прошедшее в Чебоксарах 14 октября 2016 г. по созданию системы защиты сбережений пайщиков КПК путем формирования фонда из средств компенсационных фондов СРО (далее -Фонд защиты), актуально dscn2876и своевременно «еще вчера». В этот день для участия в обсуждении данного вопроса собрались представители КПК и СКПК Чувашии, Марий Эл, Татарстана и Нижегородской области, а также Республиканского союза КПКГ и АО КБ «ФорБанк». На самом деле создание Фонда защиты сбережений придаст кооперации доверие со стороны населения и более стабильное его развитие. Сегодня на рынке существуют три модели создания Фонда защиты-Лиги кредитных Союзов г. Москва, Федерального общественно-государственного фонда защиты вкладчиков и акционеров г. Москва и АО КБ «ФорБанка» г. Москва. Но в предложении последнего существует создание Стабилизационного Фонда-как недопущение посредством него банкротства кооперативов путем своевременного оздоровления их, но, добавлю к этому, в их предложении есть более глобальная задача — создание банка кредитной кооперации. Как вы поняли в предложении «ФорБанка» нет создание Фонда защиты сбережений пайщиков. В модели Лиги присутствует создание на базе средств компенсационных Фондов СРО КПК и Фонда защиты сбережений, и Стабилизационного Фонда, а также, присутствует третья составляющая, как страхование (добровольное) через Общества взаимного страхования, как дополнительная возможность защиты сбережений пайщиков и обычные страховые организации. Модель Федерального фонда предусматривает создание фонда защиты сбережений пайщиков при наступлении банкротства кооператива, впрочем как  и модель Лиги кредитных союзов. Механизм и порядок работы каждой из предложенных моделей друг от друга отличаются и взаимно дополняют друг друга, я бы сказал. Их необходимо представителям КПК изучать внимательно и делать свои заключения для внесения предложений и замечаний. На сайтах вышеперечисленных организаций Вы сможете найти информацию по предлоdscn2947женным моделям  для более подробного изучения. Важное место при определении модели защиты играют экономические расчеты данных предложений, предусматривающие различные варианты событий рынка, а также порядок наполнения Фонда средствами, необходимыми для более полного обеспечения защиты сбережений пайщиков КПК.

Создавая таким образом Фонд защиты сбережений пайщиков, кредитная кооперация должна быть готова и понимать, что свои показатели должны привести в порядок, потому как учавствовать в этой системе защиты могут только те кооперативы, которые выполняют все финансовые нормативы, имеют сформированные резервы и смогут осуществить переход на новые отраслевые стандарты бух. учета. Думаю более конкретный перечень требований сформирует в ближайшее время рабочая группа по созданию данной системы защиты, организованная при Банке России и определится с конкретной его моделью. Представители кредитных кооперативов на мероприятии высказали вполне уместный вывод — кооперация создает фонд защиты в котором не все смогут учавствовать, а значит определенная часть будет вынуждена закрываться. Кооперативы не вошедшие в систему защиты не смогут привлекать сбережения пайщиков.

Современная ситуация в кредитной кооперации из-за макроэкономической ситуации в стране, несогласованной работы представителей микрофинансового рынка, усиления регулирования и надзора со стороны Банка России и реформы финансового рынка сложная и тяжелая. Вполне конкретные причины не дают привести показатели кооперативов в порядок в течении определенного периода времени. Нужно время для улучшения качественных показателей рынка и предоставить кооперации для этого необходимdscn2866ые инструменты. Можно сказать, что кредитная кооперация сегодня находится в тупике. И выход из него следующий: консолидироваться кооперации для более активных шагов по решению накопившихся проблем на базе одной объединяющей организации кооперативов, как лоббистской, выбрать лидера и далее продвигать свои предложения в законодательные органы для внесения необходимых поправок в существующие законодательные акты и приводить в порядок работу рынка исходя из современных трендов и вызовов времени. Иначе кредитная кооперация придет в упадок, как в аналогии предшествующей истории возникновения, становления и развития кооперации России конца XIX в. и ликвидации его в начале XX веков.

Представители участвовавших кооперативов с мероприятия ушли озадаченные существующим положением на рынке, оптимистично оценивают создание системы защиты сбережений пайщиков, но не до конца поддерживают существующую политику государства по отношению к рынку кредитной кооперации, в которой не видят его историческую специфику, как реального финансового института по выводу населения из  кризисных ситуаций в экономике и важного звена социально-экономической системы страны.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники