Есть строгие экономические законы и логические расчеты!

«Предприниматели и население загоняются в финансовую «кабалу» и не только из-за высоких процентов по займам, но и из-за своей финансовой неграмотности, из-за неполного раскрытия стоимости займа организацией выдающей займ!»

Читайте полную версию статьи Сергея Богданова «Слово председателю»  на сайте КПК «Содружество».

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Рабочая встреча КПК и СКПК Чувашии.

 

 

img_161727 октября в Чебоксарах состоялась встреча представителей КПК и СКПК Чувашии по обсуждению текущей ситуации на рынке и макроэкономики страны. Говорили о том, что волнует руководителей кооперативов в настоящий момент, какие проблемы существуют в работе кооперации и какие трудности их ожидают впереди. Сегодня кооперация находится на распутье — каким путем идти и какую модель поведения, при этом выбрать в создавшейся ситуации. А проблемы у секторов рынка общие-реформа микрофинансового рынка, унификация и усиление требований к участникам рынка без  учета специфики работы кооперации, разобщенность секторов, все это тяжело освоить и невозможно выполнить без изменения порядка работы и необходимо объединится сообществу для решения, в первую очередь,накопившихся проблем.

И мimg_1613нения участников тут были едины, в необходимости объединиться, для выживания и дальнейшего продолжения своей деятельности. Руководители КПК и СКПК договорились, что следующая встреча кооперативов состоится, исходя из готовности модели сотрудничества.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Создание системы защиты сбережений пайщиков КПК.

Мероприятие, прошедшее в Чебоксарах 14 октября 2016 г. по созданию системы защиты сбережений пайщиков КПК путем формирования фонда из средств компенсационных фондов СРО (далее -Фонд защиты), актуально dscn2876и своевременно «еще вчера». В этот день для участия в обсуждении данного вопроса собрались представители КПК и СКПК Чувашии, Марий Эл, Татарстана и Нижегородской области, а также Республиканского союза КПКГ и АО КБ «ФорБанк». На самом деле создание Фонда защиты сбережений придаст кооперации доверие со стороны населения и более стабильное его развитие. Сегодня на рынке существуют три модели создания Фонда защиты-Лиги кредитных Союзов г. Москва, Федерального общественно-государственного фонда защиты вкладчиков и акционеров г. Москва и АО КБ «ФорБанка» г. Москва. Но в предложении последнего существует создание Стабилизационного Фонда-как недопущение посредством него банкротства кооперативов путем своевременного оздоровления их, но, добавлю к этому, в их предложении есть более глобальная задача — создание банка кредитной кооперации. Как вы поняли в предложении «ФорБанка» нет создание Фонда защиты сбережений пайщиков. В модели Лиги присутствует создание на базе средств компенсационных Фондов СРО КПК и Фонда защиты сбережений, и Стабилизационного Фонда, а также, присутствует третья составляющая, как страхование (добровольное) через Общества взаимного страхования, как дополнительная возможность защиты сбережений пайщиков и обычные страховые организации. Модель Федерального фонда предусматривает создание фонда защиты сбережений пайщиков при наступлении банкротства кооператива, впрочем как  и модель Лиги кредитных союзов. Механизм и порядок работы каждой из предложенных моделей друг от друга отличаются и взаимно дополняют друг друга, я бы сказал. Их необходимо представителям КПК изучать внимательно и делать свои заключения для внесения предложений и замечаний. На сайтах вышеперечисленных организаций Вы сможете найти информацию по предлоdscn2947женным моделям  для более подробного изучения. Важное место при определении модели защиты играют экономические расчеты данных предложений, предусматривающие различные варианты событий рынка, а также порядок наполнения Фонда средствами, необходимыми для более полного обеспечения защиты сбережений пайщиков КПК.

Создавая таким образом Фонд защиты сбережений пайщиков, кредитная кооперация должна быть готова и понимать, что свои показатели должны привести в порядок, потому как учавствовать в этой системе защиты могут только те кооперативы, которые выполняют все финансовые нормативы, имеют сформированные резервы и смогут осуществить переход на новые отраслевые стандарты бух. учета. Думаю более конкретный перечень требований сформирует в ближайшее время рабочая группа по созданию данной системы защиты, организованная при Банке России и определится с конкретной его моделью. Представители кредитных кооперативов на мероприятии высказали вполне уместный вывод — кооперация создает фонд защиты в котором не все смогут учавствовать, а значит определенная часть будет вынуждена закрываться. Кооперативы не вошедшие в систему защиты не смогут привлекать сбережения пайщиков.

Современная ситуация в кредитной кооперации из-за макроэкономической ситуации в стране, несогласованной работы представителей микрофинансового рынка, усиления регулирования и надзора со стороны Банка России и реформы финансового рынка сложная и тяжелая. Вполне конкретные причины не дают привести показатели кооперативов в порядок в течении определенного периода времени. Нужно время для улучшения качественных показателей рынка и предоставить кооперации для этого необходимdscn2866ые инструменты. Можно сказать, что кредитная кооперация сегодня находится в тупике. И выход из него следующий: консолидироваться кооперации для более активных шагов по решению накопившихся проблем на базе одной объединяющей организации кооперативов, как лоббистской, выбрать лидера и далее продвигать свои предложения в законодательные органы для внесения необходимых поправок в существующие законодательные акты и приводить в порядок работу рынка исходя из современных трендов и вызовов времени. Иначе кредитная кооперация придет в упадок, как в аналогии предшествующей истории возникновения, становления и развития кооперации России конца XIX в. и ликвидации его в начале XX веков.

Представители участвовавших кооперативов с мероприятия ушли озадаченные существующим положением на рынке, оптимистично оценивают создание системы защиты сбережений пайщиков, но не до конца поддерживают существующую политику государства по отношению к рынку кредитной кооперации, в которой не видят его историческую специфику, как реального финансового института по выводу населения из  кризисных ситуаций в экономике и важного звена социально-экономической системы страны.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

13 лет работы КПК Содружество.

О работе кооператива «Содружество» хочу рассказать начав издалека.

  Успешная работа любого кредитного кооператива зависит не только от профессионализма руководителя и сотрудников, но и от активного участия пайщиков в его работе, от понимания ими своей причастности как составляющей части целого кооператива и принципов работы кооперации. Участие пайщиков должно заключаться в постоянном их соучастии во всех его мероприятиях, собраниях и другой необходимой для уставной деятельности работе кооператива. Реалии жизни вносят свои коррективы в работу кредитной кооперации и сегодня пайщикам необходимо более глубоко понимать свою роль и значимость в обеспечении стабильной работы своего кооператива. Нужно, в этом плане, сегодня менять ментальность пайщиков кооператива и сотрудников тоже. На самом деле пайщики кооператива являются его собственниками, потому что пайщики, при вступлении в кооператив, вносят паевые взносы (паи) и

Сергей Богданов

Сергей Богданов

это дает им равное право на часть собственности кооператива, на право одного равного, со всеми пайщиками, голоса. Поэтому пайщики не должны только потребительски относится к кооперативу, пользуясь только его услугами, но и вносить, при необходимости,  посильную материальную помощь в трудных для кооператива ситуациях из-за внешних, не зависящих от него, причин. Такими причинами являются экономический кризис внутри страны, мировые финансовые кризисы и обострение политической ситуации в мире, а также процессы происходящие внутри финансового рынка. Сегодня сложилась, именно такая, сложная экономическая ситуация внутри нашей страны не только из-за внутренних причин рынка, но и в силу внешних экономических санкций других стран мира по отношению к России. Эти причины сейчас реально усложнили работу кредитной кооперации, а усиление надзора и регулирования деятельности участников финансового рынка со стороны Банка России ухудшили еще больше его состояние. Кооператив не должен пайщиками рассматриваться как «доенная корова» и она, в данный момент, не в силах чем-то повлиять на улучшения своего экономического положения, кроме поиска внутренних резервов — пусть незначительной помощи пайщиков своему кооперативу и понимание с их стороны. Выходом кооператива из сложной, в настоящий момент ситуации, является увеличение формирования кооперативом Резервного Фонда. Данный фонд возможно сформировать только при участии пайщиков в этом путем внесения ими посильной суммы средств для дальнейшей стабильной деятельности кооператива. Я больше чем уверен, что пайщики без ущерба для себя справятся с этим. В содружестве всегда сила и успех во всех сложных ситуациях. Но самы20052013_newsм главным, который упускают пайщики, является то, что кооператив будет дальше работать и оказывать своим пайщикам финансовую взаимопомощь и выгодно сберегать их сбережения, выбравшись из тяжелой и сложной для него ситуации. В противном случае кооператив станет неплатежеспособным, что приведет к его банкротству. Нужно понимание пайщиков, доверие друг другу  и желание разрешать сложные ситуации. Сейчас в России идет активная работа кооперативов со своими пайщиками для обеспечения стабилизации деятельности кооперации.

Говоря об успехе работы кредитного потребительского кооператива Содружество, назову главные принципы, которые были поставлены во главу угла при его создании — это создание кооператива,как некоммерческой организации, оказывающей реальную финансовую пIMG_94601омощь своим пайщикам и решающую их финансовые потребности для решения конкретных задач (нужд) через формирование ими фонда взаимопомощи путем внесения паевых (денежных) взносов. А далее, при успешной работе кооператива и доверии к нему, наличия спроса на получение займа, пайщики могут вносить дополнительно свои сбережения для получения прибыли в виде процентов от вложенной суммы, которая выше чем в банках. Привлекательность модели работы кооператива заключается в том, что пайщики скооперировав свои небольшие  паи, могут проще и оперативно  решать свои более серьезные финансовые вопросы. Что невозможно таким образом решать в кредитных организациях, где есть другие требования, высокие и невыполнимые для многих в силу объективных причин и основной целью их деятельности является получение прибыли , а не удовлетворение потребности пайщиков. Это и есть коренное отличие работы кооператива от банка. В кооперативе существуют две категории пайщиков – пайщики пользующиеся средствами фонда взаимопомощи через получение определенной суммы займа по договору и пайщики, в основном, вкладывающие свои сбережения для получения дохода (сбережения). Но не должен кооператIMG_0703ив превращаться в компанию преследующую получение сверхдоходов, игнорируя принципы работы кооперации и в угоду нездоровым амбициям руководителя, членов выборных органов. Именно этих принципов работы с первых дней придерживался КПК Содружество, проводя взвешенную политику по размерам % ставок привлекаемых сбережений от пайщиков и выдавая далее их в виде займов пайщикам нуждающимся в деньгах для решения своих повседневных или разовых целевых нужд по приемлемым ставкам. В начале 2000-х годов в Чувашии было порядка 3-4 кооперативов, осуществляющих свою деятельность. Мало популярной и раскрученной была работа таких кооперативов в Чувашии среди населения, недостаточно знали такую форму финансовой деятельности и соответственно доверия не было к их работе. В связи с этим тяжело было привлекать население в кооперативное движение. Это было возможно, дос
таточно результативно,  при наличии у его основателя (основателей) достаточного круга друзей, знакомых и коллег, доверяющих им как надежному и знающему человеку. Именно таким образом, на доверии друзей, кооператив Содружество начал осуществлять свою работу. Когда основатель, объединив для начала инициативную группу из 7 человек, прямо на учредительном собрании, без его юридической регистрации собрав их паевые взносы смог выдать первый займ одному из его участников тоже на доверии. Таким образом фонд взаимопомощи КПК Содружество с первых дней начал эффективно работать. Первый год работы кооператива два его сотрудника, председатель и главный бухгалтер, работали без зарплаты способствуя становлению «на ноги» кооперативу. Просто была возможность у председателя за счет своего другого основного бизнеса, на тот момент, оплачивать свою работу и главного бухгалтера. Цель первого года работы была-выйти на самоокупаемость по своим общехозяйственным расходам и выполнению принятых обязательств перед пайщиками, уже вложившим свои сбережения. К концу неполного года деятельности, КПК Содружество в 2003 году имел портфель привлеченных сбережений пайщиков уже порядка 900 тыс. рублей, в том числе от новых вступивших. Свои обязательства перед па20150730_151516йщиками и встающие задачи КПК Содружество выполнял все 13 лет работы и по сегодня их исполняет. Спрос на займ в те года был высокий, потому как предпринимательство развивалось и желало активно развиваться. Паевые взносы были высокими (4500 рублей) и членский взнос в размере 500 рублей, но несмотря на это вступающие пайщики для получения займа вносили их охотно и получали займы на развитие своего дела, автомобиля, то есть тратили их на дело, дающий доход или закладывающий задел для будущего бизнеса, но не на цели, как сегодня, проведения свадьбы, на лечение, отдых и т.д. Предпринимательская деятельность в начале 2000-х был высокодоходной – поэтому и оправдывались такие высокие ставки по займам, получаемые в кооперативах. Займы в Содружество выдавали от 42 до 54 % годовых, а привлекали от пайщиков сбережения по ставке до 24 % годовых. В те годы я уже понимал, что такие ставки все равно высокие и кооператив не должен под такие ставки выдавать своим пайщикам. Но деятельность ряда кооперативов в Чувашии, которые к сожалению до сих пор работают, привели к перекосу на рынке кредитной кооперации, заключающийся в их неправильной работе со сбережениями пайщиков — именно в части высоких ставок по их приему и далее по цепочке, с устоявшимисяsundir_2_goda прочно в дальнейшей работе и сегодняшней сложной ситуации в стране и рынке, высокими ставками по выдаваемым займам. Непрофессионализм основателей, руководителей и сотрудников кооперативов, которые были далекие от этого вида деятельности и неопытными, изначально, как одна из негативов на рынке наряду с безграмотностью населения в целом по стране, привели к сложной ситуации и серьезным проблемам в системе микрофинансового рынка, наблюдаемое в настоящее время.

В начале зарождения и активизации деятельности кредитной кооперации в Чувашии, пайщики КПК Содружество платили хорошо по займам, количество их увеличивалось и фонд

Волжская лыжня финансовой взаимопомощи пополнялся, но были и первые упущения по неопытности и излишней доверии к пайщикам, появлялись просроченные платежи по займам. Но они были незначительными на фоне увеличивающегося актива кооператива-портфеля займов и паевого фонда.

Время шло и конкуренция тоже  в среде предпринимателей соответствующим образом в стране увеличивалась, что требовало привлечения от них более дешевых и размеров средств по сумме в свой бизнес. На определенном этапе, по истечении 3 лет в 2006 году, у меня возник проект, на фоне потребности рынка, по созданию и формированию льготного фонда финансовой взаимопомощи. Именно для предпринимателей-пайщиков, исправно выполняющих свои обязательства по полученным займам, путем внесения ими 5 паев (22500 рублей) в этот фонд и в дальнейшем получения больших по размерам займов и дешевых по стоимости, был создан такой фонд. Кроме поступающих целевых паевых взносов, я внес свои средства от проданного на тот момент своего бизнеса, необходимые и достаточные для начала его использования — поскольку кооперативная деятельность сильно меня уже увлекла. Займы выдавались пайщикам — предпринимателям из этого фонда под 24 % годовых, в то время это была очень приемлемая ставка для развития своего дела и стартапа. Количество пайщиков, заинтересованных в получении льготного займа увеличивались, средств не хватало. Некоторых пайщиков сдерживала необходимость внесения пяти паев для участия в этом проекте. Но тем не менее популярность такого вида займа и потребность в нем была высокой, возникали даже неприятные моменты среди пайщиков из-за неправильного понимания порядка работы льготного фонда. КПК Содружество развивалось активно, увеличивая членскую базу пайщиков и активы.

Мировой финансовый кризис 2008-2009 г.г. внес свои существенные коррективы в работу кредитной кооперации в силу негативных его составляющих. Некоторая часть населения потеряла работу и платежеспособность снизилась, предприниматели потеряли прежнюю доходность и, как следствие, на волне кризиса заемщики расслабились, ссылаясь на «кризис во дворе». Плохо стали платить и платежная дисциплина заемщиков-пайщиков резко упала. Вкладчики банков на фоне закрытия не только мировых лидеров банковской системы, но и своих отечественных, которые испытывали трудности из-за оттока зарубежных инвестиций, начали панически забирать свои накопления. Эта волна коснулась и системы кредитной кооперации. Замечу сразу, что в КПК Содружество, панически забирающих свои сбережения пайщиков не было. Это, спустя годы я понял, говорило о доверии пайщиков руководству и сложившемуся порядку работы кооператива. Мы преодолели эти трудности, по сравнению с другими кооперативами, спокойно. Кооперативы, где не было доверия и настоящей работы руководства с пайщиками, были вынуждены повышать ставки по привлечению сбережений, чтобы уменьшить отток снятия сбережений, которое впоследствии сыграл с ними «злую шутку». В других кооперативах не смогли сбить первую волну оттока пайщиков со сбережениями из-за экономически необоснованного порядка работы с займами и сбережениями. Фактический пример: кооператив займы выдавал на больший срок, чем срок приема на хранение сбережения пайщиков. Срок хранения сбережений заканчивались, но сроки выданных займов другим пайщикам по договору не истекали – получался кассовый разрыв, договор сложно расторгнуть досрочно и кооператив не справился с выплатами. В итоге паника, пайщики из-за неразумных и панически принятых решений сами довели кооператив до банкротства, хотя страшного ничего не случилось — необходимо было совместно с Правлением (председателем) проявить волю и собраться вместе (пайщикам) и спокойно обсудить, объясниться по ситуации с временной проблемой по выплате сбережений, определить порядок дальнейших действий и стабилизировать ситуацию в кооперативе. А там видишь успокоились бы, увидев постепенный расчет кооператива с пайщиками, и возможно при активной работе руководства пайщики начали бы возвращать или продлевать сроки хранения своих сбережений. К сожалению руководство не смогло в данной ситуации справиться, поскольку был один без команды или отсутствовал опыт прохождения таких сложных ситуаций, сам как руководитель потерял контроль над кооперативом и собой. А пайщики запаниковали. Такие кооперативы начали закрываться.

Так прошла первая волна финансового кризиса и как сейчас выясняется, его последствия тянулись и проявились во второй волне финансового кризиса 2013-2015 г.г. , все больше кооперативов начали закрываться. КПК Содружество вышло с мирового финансового кризиса 2008-09 г.г. без потерь количества пайщиков и активов, но с увеличением количества просроченных займов, как и все участник финансового кризиса. Объединили, при этом, в дальнейшем в себе еще три кредитных кооператива, работавших в Чувашии, путем слияния и объединения, которые были созданы на базе КПК Содружество. На этот шаг мы вынуждены пойти в целях оптимизации расходов и централизации управления кооперативами в связи с изменениями законодательства и вступления в 2009 г. новых требований в области кредитной кооперации – федерального закона №190 « О кредитной кооперации».

     К концу 2013 г. в России стали замечать негативные последствия по нерационально принятым решениям в период мирового финансового кризиса и несовершенство принятых законов в отношении кредитной кооперации и других законов, которые допустили на финансовый рынок новых игроков. Экономика дальше ухудшалась, падение стоимости нефти в конце 2014 года и девальвация рубля дальше усугубили ситуацию в стране. Население страны в связи с падением курса рубля за одно мгновение резко обнищало, увеличивая разрыв между бедными и состоятельными. Количество бедных стало еще больше. Доходы населения до сих пор падают, легальная работа населения сокращается, как и сокращается малый бизнес. С началом работы федеральных законов №190 «О кредитной кооперации» в 2009 г. и №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в 2010 г. в стране в сфере финансового рынка начался бум потребительского кредитования. Субъекты микрофинансового рынка наряду с кредитными организациями начали придерживаться оперативности при выдаче займов, без должного риск ориентированного подхода и проверки кредитной истории заемщика, без анализа платежеспособности заемщика и количества обслуживаемых кредитов в целях увеличения количества выдаваемых займов, но повышая % ставки по ним в связи с принимаемыми рисками по таким займам. А большинство участников рынка желая получать большие доходы, ставки повышали необоснованно. Плюс новые он-лайн технологии выдаче займов через интернет и других новшеств по программным продуктам финансовых организаций в целях автоматизации выдачи займов увеличили объемы выдаваемых займов населению увеличивая, тем самым, их долговую нагрузку. В итоге за период с 2010 г. по 2015 г. активная часть населения была закредитована несмотря на падение их доходов, ухудшении состоянии малого бизнеса и экономики страны. Далее законодательная власть приняла осенью 2015 года закон о банкротстве физических лиц, которым начали пользоваться граждане несмотря на несовершенство данного закона и не должным образом работающего. Государство встало на защиту прав заемщиков. Этот шаг был оправдан в силу вполне определенных причин, но права и положение кредиторов сильно защемили принятием дальше ряда законов (ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и многочисленными Указаниями Банком России.

За все время действия финансового кризиса и проведения Банком России реформ на финансовом рынке (в сентябре 2013 года Банк России вступил в права мегарегулятора на финансовом рынке), КПК Содружество последовательно увеличивал активы для дальнейшей работы путем увеличения Резервного фонда, паевого фонда сформировав их выше нормативного показателя. А также дополнительно сформировал значительный Фонд развития кооператива, который кооператив сможет использовать на непредвиденные расходы и формирования резервов на возможные потери по займам (РВПЗ), а также на исполнение финансовых нормативов.

К 2016 году КПК Содружество придерживается тех, же принципов, которые были при его создании — взвешенной политики привлечения сбережений и выдачи займов в части размеров ставок по ним, приемлемыми для вкладывающих сбережения , более дешевыми для заемщиков в отличие от остальных кооперативов. Некоторым пайщикам не нравятся наши ставки привлечения сбережений, но со временем приходят к нам обратно, потеряв некоторые средства вложенные в другие, где ставки по приему сбережений были высокими. Среди них есть и кооперативы пришедшие с других регионов, которые как «пылесосы» собрали сбережения местного населения и пропали. Кооперативы, которые принимали сбережения по высоким ставкам и неграмотно управляли этими средствами закрылись, некоторые находятся на стадии банкротства. Но есть другого вида кооперативы, которые для решения проблем непрофессиональной работы, постоянно привлекают сбережения граждан для решения текущих проблем и обязательств перед пайщиками, у которых приняли сбережения по высоким ставкам в период спокойной работы и особенно в кризисный период, когда наступает время «больших» расчетов по ним. Такие кооперативы обычно для привлечения средств от населения постоянно и на периодической основе разыгрывают дорогие призы: автомобили, бытовую технику и т.д. Для того чтобы часть дорогих денег работали, потому что другая часть идет на возврат прежде вложенных сбережений, кооперативы с такими приемами работы выдают займы по высоким ставкам не раскрывая при этом полную стоимость займа с помощью разных уловок пользуясь неграмотностью пайщиков и их молчанием. Но такие кооперативы все равно, рано или поздно, придут к печальному концу. Этому способствует нынче дополнительно вносимые требования Банком России к раскрытию полной стоимости займа и введением в обязанность кооператива сдавать отчет о деятельности кооператива по его основным показателям .

Завершая хочу сказать, что только открытая и прозрачная работа с профессиональным подходом к организации работы кооператива приведет к стабильной его деятельности при совместной с пайщиками работе. КПК Содружество и дальше будет работать со взвешенной позицией по привлечению сбережений пайщиков и выдаче займов. Только требования становятся для кооперативов высокими со стороны Банка России и нам необходимо доказывать свою позицию как некоммерческой организации, которому нужен особый подход без усиления регулирование и надзора.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

XXV Международный Финансовый Конгресс г. Санкт-Петербург 31.06.16 — 02.07.2016 г.

 

 

webmail.jinoМероприятие было посвящено принятой впервые Банком России концепции устойчивого развития финансового рынка на 2016-18 г.г. Этот документ посвящен самым актуальным и остро стоящим проблемам финансового рынка, которые необходимо преодолеть участникам рынка в течении 3-х летней работы, улучшить работу и сделать его прозрачным. Каким образом будет вестись работа по преодолению перекосов на рынке, дорожная карта развития секторов рынка и другие его важные моменты — все это обозначено Банком России в данном документе при тесном контакте с представителями рынка при  его разработке.

В числе основных спикеров на втором дне конгресса 02 июля были глава ЦБ РФ Э.Набиуллина, министр финансов РФ А.Силуанов, президент банка ВТБ А.Костин, депутат Госдумы ФС А.Аксаков, зам. руководителя ТПП РФ А.Мурычев, представитель объединения страховщиков и другие иностранные представители.

Основные тезисы из выступлений спикеров конгресса:

  • на рынке наблюдается в настоящее время снижение маржи, как доходности;
  • регулирование должно строиться на принципах, необходимо работу рынка сделать стабильным и подход должен быть основан на рисках;
  • все институты должны регулироваться и происходить интеграция надзорных органов;
  • необходимо уделять большое внимание защите потребителя и повышению его финансовой грамотности;
  • нужно ментальность в стране менять;
  • есть много регулирования — но вопрос возникает «готовы-ли мы к последствиям?»
  • равные условия для всех участников, должно быть пропорциональное регулирование и здравый смысл;
  • должен быть профессиональный подход на рынке и обеспечиваться его прозрачность;
  • стресс тесты, как показатель готовности сообщества;
  •  нет доверия со стороны потребителей к финансовому рынку;
  • многие игроки пришли сюда из другого бизнеса, собирают деньги и выводят в свой бизнес;
  • вытравливать плохую ментальную составляющую;
  • «как скажем, так и будет» — это необходимо устранить ЦБ РФ;
  • нет доверия к финансовым властям, поскольку постоянно меняются правила и законы;
  • длинные ресурсы-есть длинная история взаимоотношений;
  • нужно профессиональное суждение вместе с ЦБ и совместно сделать шаг вперед;
  • квалификация кадров — с этим в стране большие проблемы, нужна программа реализации квалифицированных кадров;
  • стоимость доступа к финансовым услугам — это должны знать потребители и это важно для развития рынка.

Данные тезисы, как никогда, отражают действительное состояние рынка и необходимо проделать большую работу, прежде всего самим участникам рынка, для решения накопившихся проблем, совершенствования и устойчивого его функционирования .

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Защита диссертации — ответственное и далеко нелегкое занятие!

Защита диссертации «Развитие кредитной кооперации в сельской местности в условиях институциональных изменений»

на примере работы КПК Содружество (г. Чебоксары) прошла 14 июня 2016 г. в Чебоксарском кооперативном институте РУК.

IMG_2331

Предварительная защита проходила на методической секции Ученого Совета Всероссийского института аграрных проблем и информатики им. А.А. Никонова 16 июня 2016 г. в г. Москва. Есть замечания, существенные, необходимо их доработать и представить диссертацию для защиты на Ученый Совет этого же института.

IMG_2345

Будем дорабатывать, стараться для выхода на защиту.
IMG_2343

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники