Есть строгие экономические законы и логические расчеты!

«Предприниматели и население загоняются в финансовую «кабалу» и не только из-за высоких процентов по займам, но и из-за своей финансовой неграмотности, из-за неполного раскрытия стоимости займа организацией выдающей займ!»

Читайте полную версию статьи Сергея Богданова «Слово председателю»  на сайте КПК «Содружество».

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Точки зрения касательно института банкротства физических лиц.

Если банкротство физлиц в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.10.2002 № 127ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» рассматривать с точки зрения физ.лиц — потребителей, кредиторов и разработчиков закона, то мы видим разное отношение к данному институту права. Мое отношение, с точки зрения кредитора следующее, получение физлицами статуса банкрота должен быть возможным исходя из конкретных критериев, которые исходят из уважительных и объективных причин (потери работоспособности в силу разных причин и другими уважительными обстоятельствами, не позволяющие выполнять обязательства). Но никак не лицом,  который не имеет ограничений (физических или умственных), влияющих на погашение образовавшейся задолженности. В противном случае, в наших реалиях и исходя из практической своей работы, данное право в определенной степени превращается в злоупотреблением таковым правом, что мы и наблюдаем сегодня на финансовом рынке. В результате таких действий со стороны физ. лиц, у кредиторов ухудшаются экономические показатели (ликвидность, активы и т. д.). Физ. лица (должники), и их становится с каждым годом больше предыдущего года, как видим, исходя из статистики активно сегодня используют возможность списать долги, изменить свое положение и начать «с нуля». Но для кого-то это возможность просто не платить по долгам.

С 1 сентября 2020 г. в России вступил в силу закон об упрощенном банкротстве физлиц – поправки к действующему ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127 (вышеупомянутый). Документ предполагает, что процедура упрощенного банкротства для заемщиков-физлиц (должников) станет бесплатной.

Воспользоваться правом на упрощенное (внесудебное) банкротство должники смогут после завершения исполнительного производства по их делу. Допуск к бесплатной процедуре получат лишь те, кто пройдет все круги судебной системы, пообщается с коллекторами и судебными приставами. Напомним, что согласно федеральному закону «Об исполнительном производстве» судебный лист возвращается взыскателю только в том случае, «если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными». В итоге получается, что заявленное как внесудебное банкротство для физ.лиц возможным становится только через суд. А это, как мне кажется, уменьшает достоинство и упрощение процедуры банкротства данной поправкой.

            Тем не менее, для кредиторов появляются дополнительные риски и обеспечение устойчивой работы организации становится сложнее и соответственно затраты будут увеличиваться у субъектов рынка.

Разработчики данного закона видят в принятии данного закона предоставление возможности людям, оказавшимся в долгах, шанса на освобождение от денежных обязательств и тем самым вернуть их в экономику. Поскольку человек в долгах не устраивается на работу, вынужден скрывать свои доходы, то есть работать неофициально, а значит налоги не отчисляются в бюджет, участвовать в формировании добавочной стоимости. То есть экономика страны в определенной степени из-за этого страдает. И получается, что освобождение от долгов физических лиц, является социально ответственным вопросом. Разработчики считают, что будет много критики на этот закон, выявятся неправильные моменты при использовании нового закона и, возможно, могут и «крест» поставить на данный закон, но все покажет практика и отношения к этому законодателя и власти. А вообще конкурсные (арбитражные) управляющие против данного закона, поскольку по новому закону об упрощенном банкротстве граждане могут внесудебном порядке, минуя их, получить статус банкрота, подав через МФЦ необходимый пакет документов и соблюдая необходимые критерии.

Поживем, увидим!

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Ответ на вопрос коллеги.

ВОПРОС от ЮРАКС:

Мы готовим юбилейный иллюстрированный журнал «В Курсе Гардарики», посвященный 25-летию ЮРАКС. Там я веду рубрику «Актуальный вопрос от ЮРАКС» и задаю его нашим представителям из сектора. В юбилейном выпуске название рубрики звучит так:

«ЕСЛИ БЫ ВЫ УЧАСТВОВАЛИ В СОЗДАНИИ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА СЕГОДНЯ…» преамбула вопроса следующая:

«ЮРАКС – 25 лет! Почти столько же, сколько всему нашему Движению. Отмечая круглую дату, всегда невольно задумываешься об этапах пройденного пути, о достигнутых результатах, о том, чего бы не допустил в своей работе, если бы обладал сегодняшним опытом.

У автора рубрики возник вопрос: «Обладая многолетним опытом, если бы вы сегодня участвовали в создании кооператива, чтобы вы сделали по-другому, какие ошибки не повторили бы, а какие решения, с вашей точки зрения, являются верными и полезными для успешной деятельности вашего кооператива?»

Я с удовольствием приглашаю тебя поучаствовать в опросе — дать свое видение.

Вадим Мешков.

ОТВЕТ:

В кооперацию я пришел в 2003 г. по просьбе представителя Минэкономразвития ЧР и немецкого кооперативного Союза «Райффайзен» Андреаса Хайлемана для развития деятельности кредитных кооперативов в Чувашии. Идея, а именно, развитие кооперативных организаций для оказания финансовой взаимопомощи населению (пайщикам) в целях повышения их социально-экономического уровня, мне понравилась. А сегодня отвечая на поставленный вопрос, я скажу уверенно-поступил бы точно также, как и 17 лет назад. А именно: собрал бы команду единомышленников, понимающую смысл и назначение работы кредитных кооперативов, заинтересованную в развитии кооператива, доверяющую мне руководство им. Строили мы свою работу на энтузиазме, своих средствах и работали на совесть. В основном руководствовались ст.116 ГК «о потребительском кооперативе». И самое интересное, что понимаешь сейчас, при отсутствии профильного закона, нормативных документов и регулирования, мы добросовестно соблюдали на практике принципы работы кооперативов – общность, работа на паях, непосредственное участие пайщиков в работе кооператива и при необходимости самому, как руководителю, защищать и оберегать позицию кооператив всеми законными способами, что я и сделал в нелегкое для КПК Содружество время. В этом есть успех кооператива как единого целого сотрудников и пайщиков во все времена и его потенциал. Именно на этих принципах и убеждениях я строил изначально работу кооператива и это помогло кооперативу выйти из сложного экономического положения.

Со временем количество участников на рынке все увеличивалось, принципы и цели деятельности кооперативов начали размываться, началось масштабирование кооперативов, появление «случайных» людей в кооперации, саморегулирование — все это, к сожалению, привело больше всего к негативным последствиям в движении кредитной кооперации, чем к созиданию и развитию. Итогом является-потеря кооперативами доверия со стороны населения, ужесточение регулирования деятельности участников рынка со всеми его последствиями, и, как видим, движение кооперации идет к упадку.

Выход, как я вижу сегодня, заключается в желании команды сотрудников кооператива и актива (костяк) пайщиков работать с данной формой кооперативной организации, бороться за осуществление кооперативом своей деятельности, отстаивать его интересы, его состоятельность, самостоятельность и самобытность.

Кооперация-это способ развития.

Сергей Богданов.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Коронавирус, кредитные каникулы, упрощенное банкротство, сокращение рынка — время принятия решений!

Очевидно, что пандемия коронавируса ухудшает положение бизнеса и населения. И всех все больше начинает беспокоить вопрос-как быть дальше? Мир на самом деле меняется и что произойдет через неделю, никто не знает. Приоритеты будут пересмотрены. Данная ситуация коснется и кредитные кооперативы, у которых собираемость по выданным займам падает, ухудшается портфель займов и все сложнее становится исполнять обязательства, выполнять регуляторные требования.

На самом деле, накопившиеся проблемы, сложности работы, сформировавшиеся тенденции, чрезмерный надзор и регулирование способствуют сокращению рынка кредитной кооперации на протяжении последних лет. И данная ситуация с пандемией еще больше усложнит работу кредитных кооперативов — количество закрывающихся кооперативов будет увеличиваться.

Какие есть варианты у кредитной кооперации?

Предложения в адрес ЦБ и парламентариев по улучшению работы кредитных кооперативов, как видим, не дают пока положительных результатов. Но этим, тем не менее, необходимо заниматься.

Выход из сложившейся ситуации для кредитных кооперативов заключается в активной работе с пайщиками, как мы поступили в свое время для вывода кооператива из сложного положения. С первых дней деятельности кооператива я постоянно с пайщиками вел тесную работу и поэтому было доверие. Где-то лет 12 назад, мне на общем собрании пайщики задали вопрос — как вы поступите, если наступит паника в кооперативе. Я ответил, что без сомнения соберу пайщиков кооператива и будем вместе принимать решение, как быть? И скажу следующее, именно руководителю кооператива необходимо внести ощутимый вклад для вывода кооператива из сложного положения (и материальный, и трудовой). Иначе ни успеха, ни результатов не будет. Пайщики, в первую очередь, смотрят на руководителя.

Руководителю и реально действующим органам кооператива необходимо проводить с пайщиками (аккуратно) обсуждение действительного положения на рынке и существующих проблем в кооперативе, совместно обсуждая, принимать меры по обеспечению дальнейшей работы кооператива или рассматривать варианты по минимизации потерь, они будут немного разные у кооперативов, у каждого своя специфика работы. Думаю у кооперативов будут и свои способы решения проблем. Главное начать!

В условиях сложившейся ситуации по возможности использования средств компенсационных фондов на СРО, ЦБ или государство не стоит надеятся. Есть такая хорошая пословица, она к месту — «На бога надейся, а сам не плошай». Не раз было сказано регулятором, что у кооперативов есть пайщики, которых необходимо включать в разрешение проблем в кооперативе. Но для этого, повторюсь еще раз, пайщики должны Вам доверять и хоть немного должны быть подготовленными. Сегодня для Вас именно ваши пайщики это — и механизм стабилизации, и выполнение финансовых нормативов, и гарантия сохранности и в итоге преодоления трудностей и дальнейшей его работы. Руководителю кооператива необходимо сегодня решиться и принять соответствующее решение — совместно с пайщиками открыто обсуждаете все накопившиеся проблемы и принимаете конкретные решения по дальнейшей работе или работаете также как работаете, но это будет печальным концом для вас и ваших пайщиков. При этом варианте решение будут принимать другие. И заканчивая необходимо сказать — твой /наш успех зависит только от твоей/нашей непосредственной работы!

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

О работе НФО в нерабочие дни, в частности кооперативов.

Сегодня 30 марта 2020 г., по результатам обсуждения на собрании сотрудников кооператива, поведения пайщиков-пенсионеров и рекомендаций для них, ситуации в регионах России и за рубежом, высказывания официальных лиц страны о возможном ужесточении режима, все таки в коллегиальном порядке приняли решение, что кооператив не будет работать в объявленные президентом нерабочие дни, с 30 марта по 03 апреля 2020 г. Ситуация пока непредсказуемая с распространением вируса, при наступлении случая заражения сотрудников или пайщиков коронавирусом, будет отвечать руководитель за необдуманное надлежаще решение. Хотя регулятор рекомендует работать участникам финансового рынка в эти дни, но при наступлении неблагоприятной ситуации в кооперативе, спрос с кого будет? В первую очередь, по-человечески, не хочется подвергать сотрудников, а пайщиков пожилого возраста тем более опасности заражения данным вирусом. Пожилые, пенсионеры все равно звонят сегодня, беспокоятся и у каждого свои вопросы и разные мысли. Можем своей работой спровоцировать пайщиков придти в офис. А рекомендации вы все знаете какие. КПК не организация, которая считается непрерывно действующей, но, тем не менее, приказом назначен дежурный в эти нерабочие дни, в основном это руководитель. В тоже время КПК Содружество не паникует, с трудностями мы работать уже привыкли. Заканчивая, Всем пожелаю здоровья, берегите себя и своих пайщиков!

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Рабочая встреча.

На прошлой неделе представители КПК Содружество провели рабочую встречу с Волго-Вятским ГУ ЦБ РФ (Управление надзора за рынком микрофинансирования) на котором обсуждали ключевые показатели кооператива, имеющиеся проблемы и планы дальнейшего развития кооператива.

В целом показатели кооператива улучшаются в соответствии с поставленными планами и задачами. Важно, что нормативы кооперативом выполняются, со сберегателями рассчитываемся в соответствии с принятыми решениями на собраниях, хотя некоторых пайщиков это не устраивает и соответственно имеем жалобы со стороны пайщиков и судебные иски. Но кооператив в свою очередь решения собраний отстаивает в судах, убытки полученные при формировании 100% РВПЗ покрывает и в течении года или полтора намерен полностью рассчитаться со сберегателями — обязательства перед пайщиками остались небольшие. А далее, как было сказано, проведем общее собрание пайщиков и будем решать — как нам быть? Будем смотреть ситуацию на рынке в первую очередь и наше желание дальше работать. Представители Управления надзора за рынком микрофинансирования ВВГУ будут дальше мониторить работу КПК Содружество.

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники